Memiliki rumah melalui KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah impian banyak orang. Namun, tahukah Anda bahwa dengan strategi pembayaran ekstra, Anda bisa melunasi KPR lebih cepat dan menghemat hingga ratusan juta rupiah dari bunga? Kita akan membahas secara detail cara kerja pembayaran ekstra KPR, istilahnya di berbagai bank, serta simulasi nyata untuk KPR 200 juta dengan tenor 20 tahun.
A. Apa Itu Pembayaran Ekstra KPR?
Pembayaran ekstra KPR adalah penambahan dana di luar cicilan bulanan yang secara khusus digunakan untuk mengurangi pokok hutang. Dengan mengurangi pokok hutang lebih cepat, bunga yang harus dibayar akan semakin kecil, sehingga tenor kredit pun bisa dipersingkat.
Istilah Pembayaran Ekstra di Berbagai Bank
Setiap bank memiliki istilah berbeda untuk fasilitas ini:
- BRI: Pelunasan Maju Sebagian
- BNI: Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo (PSJT) Sebagian
- BTN: Pembayaran Ekstra
- BCA: Pelunasan Sebagian
- Bank Lainnya: Pelunasan Dipercepat Sebagian
Pastikan Anda memahami kebijakan bank tempat Anda mengajukan KPR.
B. Syarat dan Ketentuan Pembayaran Ekstra
Sebelum melakukan pembayaran ekstra, perhatikan beberapa ketentuan berikut:
- Minimal Pembayaran: Biasanya 5x dari cicilan bulanan (contoh: jika cicilan Rp1,9 juta, minimal bayar ekstra Rp9,5 juta).
- Biaya Penalti: Berkisar 3–10% dari jumlah yang dibayarkan ekstra (beberapa bank bisa dinegosiasikan).
- Frekuensi: Umumnya maksimal 1x per tahun.
- Dampak: Langsung mengurangi pokok hutang, bukan dianggap sebagai cicilan di muka.
C. Studi Kasus: KPR 200 Juta, Tenor 20 Tahun
Mari kita lihat simulasi nyata untuk KPR dengan plafon Rp200 juta, bunga 10% per tahun, dan tenor 20 tahun.
1. Skema Pembayaran Normal
- Cicilan Bulanan: Rp1.949.000
- Total Bunga: Rp267.760.000 (lebih besar dari pokok pinjaman!)
- Total Bayar: Rp467.760.000
2. Skema dengan Pembayaran Ekstra
Berikut dua opsi yang bisa dipilih sesuai kemampuan finansial:
Opsi 1: Tambahan Rp500.000 per Bulan
- Total Cicilan: Rp2.449.000/bulan
- Tenor Baru: 12 tahun
- Total Bunga: Rp127.000.000
- Hemat: Rp140.760.000
Opsi 2: Bayar Ekstra Rp5 Juta per Tahun (Misal dari THR/Bonus)
- Tenor Baru: 15 tahun
- Total Bunga: Rp180.000.000
- Hemat: Rp87.760.000
Perbandingan Skema
| Metode | Tenor | Total Bayar | Hemat |
|---|---|---|---|
| Normal | 20 tahun | Rp467.760.000 | – |
| +Rp500rb/bulan | 12 tahun | Rp327.000.000 | Rp140.760.000 |
| +Rp5jt/tahun | 15 tahun | Rp380.000.000 | Rp87.760.000 |
Dari tabel di atas, terlihat bahwa dengan menambah Rp500.000 per bulan, Anda bisa menghemat hingga Rp140 juta!
D. Bagaimana Cara Melakukan Pembayaran Ekstra?
- Konfirmasi ke Bank: Pastikan dana ekstra masuk ke pokok hutang, bukan dianggap sebagai cicilan di muka.
- Hitung Kemampuan Finansial: Sesuaikan dengan penghasilan bulanan agar tidak memberatkan.
- Manfaatkan Bonus/THR: Jika tidak bisa rutin bayar ekstra per bulan, gunakan bonus tahunan untuk pelunasan sebagian.
- Gunakan Simulator KPR: Hitung skema terbaik sebelum memutuskan.
Kesimpulan
Pembayaran ekstra KPR adalah strategi cerdas untuk mempercepat pelunasan dan menghemat bunga hingga ratusan juta rupiah. Dengan studi kasus KPR 200 juta tenor 20 tahun:
- Tambahan Rp500.000/bulan bisa memangkas tenor jadi 12 tahun dan hemat Rp140 juta.
- Bayar ekstra Rp5 juta/tahun masih menghemat Rp87 juta.
Sebelum memutuskan, pastikan Anda memahami kebijakan bank dan memilih skema yang sesuai dengan kondisi keuangan.
Tertarik mencoba? Hitung simulasi KPR-mu sekarang dan mulai rencanakan pembayaran ekstra!
Tips Tambahan:
- Beberapa bank memberikan keringanan penalti jika nasabah setia.
- Jika ada rezeki lebih (warisan, insentif kerja), manfaatkan untuk pelunasan ekstra.
- Konsultasikan dengan financial advisor jika perlu.
Simpan artikel ini sebagai referensi atau bagikan ke teman-teman yang sedang mengajukan KPR!
